Lendico Kredit

Kredit Lendico

Kreditvergabe Mit Lendico konnten wir ein Interview haben, in dem wir über frühere Erfolgsgeschichten, über die Kreditvergabeprozesse und auch über die deutschsprachige FinTech- und Start-up-Szene sprachen. Vielen Dank an Dr. Dominik Steinkühler (Mitbegründer & Geschäftsführer), Christian Dolif (Director Risk) und Alexander Ruthemeier (Expansion Management) für die öffentliche Diskussion! Jena-Uwe Holthaus, zeb (JUH): Wie glücklich sind Sie mit den ersten 5 Monate seit der Einführung von Lendico in Deutschland?

Auf Lendico.de haben sich in den ersten fünf Lebensmonaten mehr als 20000 User registriert und in den anderen vier Staaten wieder genauso viele. Wir haben ohne viel Eigenvermarktung auf der Schuldnerseite rund 85 Mio. EUR an Darlehensanfragen erhalten. Nur 10% der Kreditanträge, die unseren Berechnungsalgorithmus wirklich weitergeben, verbleiben auf Lendico.com.

Beim Lending Club in den USA dauert es nur wenige Augenblicke - in Deutschland ist es nach wie vor nötig, Investoren in dieser Größenordnung zu überzeugen. JUH: Das GeschÃ?ftsmodell von Lendico arbeitet ohne BÃ??rolizenz. Für uns liegt das Risiko nicht wie bei Kreditinstituten beim Verschuldungsgrad in der Konzernbilanz, sondern ist 1:1 über das gesamte Unternehmen verteilt.

Damit ist das Risikopotenzial nicht mit dem der Kreditinstitute zu vergleichen und erfordert daher unter diesem Gesichtspunkt keine Regelung. Darüber hinaus öffnet das Lendico-Modell in einigen Staaten wie Spanien, wo selbst gute Schuldner heute kaum noch in der Lage sind, einen Kredit von einer Bank zu erhalten, den Verbraucherkreditmarkt gerade erst wieder. Somit generiert Lendico einen zusätzlichen Wert für Schuldner und Anleger.

Im Übrigen würden wir eine Regelung hier wünschen, denn das würde dazu führen, die schwarzen Tiere vom Verkehr zu vertreiben. Wie kann ich als Anleger garantieren, dass Ihre Bonität stimmt? DS: Wir haben hier einen viel schärferen Controller als der Supervisor: Wenn die Anleger auf Lendico keine Rendite mehr erwirtschaften können, dann werden sie nicht mehr anlegen, dann wird unser Geldfluss versiegen.

In dieser Hinsicht setzen wir auf den Wettbewerb. Deshalb beschäftigen wir auch leitende Angestellte, die ihr ganzes Berufsleben lang in der Bank tätig waren und die jetzt unsere Gefährdungsmodelle ausarbeiten. Selbstverständlich verweisen wir auch auf die Gefahren für unsere Anleger bei Lendico. de. Immer wieder wird betont, dass die Diversifikation in so viele Darlehen wie möglich das Risikopotenzial mindert.

Betrachtet man den Kreditclub in den USA: Kein Anleger, der in mehr als 600 Darlehen angelegt hat, hat dort je einen Schaden erlitten. Dr. Jörg Howein, zeb (JH): Was geschieht, wenn die Darlehen ausfallen? Dr. Christian Dolif (CD): Wir haben noch keine Vorgaben, aber natürlich haben wir das Problem bis zum Ende durchdacht, auch weil es in einigen Staaten in den Abkommen verankert sein muss.

In diesem Fall werden die Darlehen veräußert. Das ist sowohl für kleine Anleger als auch für gewerbliche Anleger interessanter, da die Tilgungen bei Kleinkredittranchen ohnehin schon gering sind. P.S.: Wie sieht der Kreditprozess aus? Die erste Handlungshürde für Schuldner sind die Pre-Checks, die betrugsorientiert und kreditrisikoorientiert sind.

Anschließend werden die Informationen von den Kreditauskunfteien in den entsprechenden Länder gesammelt. Es handelt sich um Berufserfahrene, die aus ihren bisherigen Tätigkeiten bei Kreditinstituten in ihren Heimatländern über jahrelange Erfahrungen in Kreditentscheidungsverfahren für private Kunden verfügen. Diese erteilen die endgültige Genehmigung, ob ein Darlehensnehmer auf die Ausleihplattform kommt.

Die arabische Welt und Asien brauchen ganz neue Wege bei den Debitorenprozessen. Es gibt oft keine Kreditauskunfteien mit anspruchsvollen Noten und zuverlässiger Kreditnehmeridentifikation. P.S.: Wollen Sie das pure Online-Modell von Lendico in der Perspektive ausweiten? Aus Sicht möchte ich nicht auslassen, dass wir auch Offline-Kanäle belegen könnten. Zum Beispiel beim Lending Club in den USA:

Viele Schwimmbäder werden in den USA errichtet, und es gibt einen günstigen Zugriff auf Kreditprojekte durch Pool-Bauer. Dieser Ansatz kann auf den dt. Markteintritt angewendet werden, und wir werden dies in Zukunft untersuchen. JUH: Kann ich transnational in Lendico einsteigen? Zukünftig können Sie als deutschsprachiger Anleger über Lendico.de auch Darlehen in den anderen Lendico-Märkten mitfinanzieren.

In Südafrika sind die Bonitätskategorien bereits länderspezifisch harmonisiert, so dass Investoren ein Darlehensprojekt genauso beurteilen können wie in Spanien. Dies ist eine wichtige Vorraussetzung für die Internationalisierung von Lendico. P. JH: Was sagt man zu den Dosen? Es gibt ein wachsendes Bewußtsein unter den Kreditinstituten, daß sie sich den Kreditmarktplatz ansehen müssen.

Selbstverständlich sind die Volumina im Lending Club in den USA noch sehr gering, 3 Milliarden USD p.a. gegenüber 4 Billionen USD p.a.... Allerdings sind die Kreditinstitute der Meinung, dass sie diese Konzepte und den Einsatz der neuen Techniken auch unter dem Gesichtspunkt der Dezentralisierung im Blick behalten sollten. P.S.: Ein weiteres Topic - wie siehst du die Startup-Szene in Deutschland oder den FinTech-Sektor im Verhältnis zu den USA?

Gerade bei Finanzdienstleistungen ist die Professionalität in den USA oder Großbritannien schlichtweg weiter fortgeschritten als auf dem dt. Arbeitsmarkt. Der deutsche Markteintritt hat keine vergleichbare Produktqualität wie auf den anglo-sächsischen Einflüssen. Bislang gab es in Deutschland keinen großen P2P-Anbieter, der das Ergebnis erzielte - sie ließen die Schuldner darüber bestimmen.

Der Lendico ist der erste Marktplatz für Kredite, der die Risikobeurteilung professionell gestaltet. Was die Start-up-Infrastruktur betrifft, so fließen zurzeit viele Mittel nach Berlin. Eine gute Sache ist, dass die Stifterinnen und Stifter rasch sechs-stellige Seed-Runden zusammenbekommen. Eine Thematik, die für Lendico aufgrund seiner Anbindung an Racket Internetzugang weniger relevant ist. JH/JUH: Vielen Dank für das Interview und natürlich viel Glück für Lendico auf seinem weltweiten Expansionskurs!

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum