Darlehen Berechnen

Bei Eingabe eines festen Zinsendetermins wird der Zahlungsstrom nur bis zu diesem Zeitpunkt, sonst bis zum Ende der Laufzeit (maximal jedoch für 20 Jahre) erzeugt. Sie werden nur für den Aktualisierungszeitraum der Cashmanagement (FC-Periode) in der Datenbasis abgelegt. Für jede Buchungskreis-abhängige Projektart wird im Customizing des Darlehens unter Buchungskreis-abhängige Einstellung der Projektart die Dauer der FZ-Periode in Jahren festgelegt.

Damit werden Verkäufe, die am letzten Tag des Monats (31. Dezember) stattfinden, erst in der nachfolgenden Verzinsungsperiode mitgerechnet. Sie können die Standardeinstellungen für die Bereiche Effektivzinssatz- und Zinskalkulationsmethode im Customzing unter Buchungskreisabhängige Einstellung der Artikelart vornehmen. Sie definieren hier z.B. das Spezialzinskennzeichen für die Verzugszinsberechnung und ggf. einen abweichenden Effektivzins.

Als Kündigungsdatum tragen Sie in diesem Feld das Datum ein, an dem der Kreditnehmer das Darlehen kündigt hat und das früheste Datum, an dem der Kreditgeber das Darlehen unilateral kuendigen kann. In den nachfolgenden Abschnitten wird die Erfassung der individuellen Bedingungsarten für Darlehen erläutert. Tragen Sie im nachfolgenden Dialogfenster Verfahren, Bezeichnung und Bezeichnung der Variante ein oder wählen Sie eine Variante über F4 aus.

Markieren Sie eine Varianten. Beim Anlegen eines neuen Kredits zeigt das System die einzelnen Konditionsarten gemäß den Angaben an, die Sie im Einführungsleitfaden für die Konditionsartengruppe gemacht haben. Falls eine Kalkulationsart im Customzing auf Ausgeblendet eingestellt wurde, wird sie nicht eingeblendet, sondern Sie müssen diese Position in das Textfeld unter Zusatzpositionen hinzufügen eingeben. Wurde eine Konditions-Position nicht gefüllt, wird sie im Änderungsmodus nicht mehr dargestellt, sondern kann über Zusatz-Positionen hinzufügen wieder eingeblendet werden.

Ein Konditionsposten wird mit Ihrem Gültigkeitsbeginn in Kraft gesetzt. Wie effektiv eine Konditionsmaßnahme ist, hängt vom zugrunde liegenden Kalkulationstyp der Konditio ab. Das Gültigkeitsdatum einer Konditionsanlage wird mit dem Gültigkeitsdatum der folgenden Anlage der selben Kalkulationsart oder längstens mit dem Ende der Festschreibungszeit abgeschlossen. Das erste Konditionselement ist bis zum Zeitpunkt des zweiten Konditionspakets in Kraft.

Wenn das Gültigkeitsdatum von vor dem Anfang der Zinsbindungsfrist steht, wird eine Notiz ausgegeben. Wenn Sie z.B. einen Staffelzinssatz abbilden möchten, gehen Sie zur entsprechenden Konditions-Position und klicken Sie auf Weitere Einfügung. Erfassen Sie nun die Angaben für die folgende Zeitspanne. Wenn Sie z.B. eine Verzinsung ein Jahr vor dem Endfälligkeitsdatum aussetzen möchten, können Sie eine neue Konditions-Position mit der gleichen Konditionsart als Null-Kondition anbringen.

Tragen Sie das Gültig-ab-Datum der Nullbedingung ein und markieren Sie im Formularfeld Kondition das Flag Nullbedingung. Um Ihre Angaben zu überprüfen, klicken Sie oben im Bild auf die Drucktaste Cashflow berechnen. Im Cashflow können Sie erkennen, ob die Einträge zu den erforderlichen Bewegungsabläufen durchlaufen werden. Wenn Sie das Darlehen speichern, prüft das System immer, ob die Rückzahlungskonditionen Angaben zum Zahlungsausgleich bereitstellen.

Um ein variabel verzinsliches Darlehen abzubilden, geben Sie sowohl die Konditionsart für den Nominalzinssatz als auch eine Zinsanpassungsposition an. Über die Zinsanpassungsbedingung wird festgelegt, wann der Zins über die Funktionalität Plansatz fortschreiben fortgeschrieben werden soll. Für die Zuordnung der Tageswerte zu Fremdwährungs- und zinsbezogenen Darlehen und Darlehen mit Zahlungseingang vor der Nutzung gewisser Anwendungsfunktionen wie z. B. Plansätze nachbuchen oder abgrenzen müssen Sie die Plansatzdatensätze für diese Darlehen mit der Plansatzfortschreibungsfunktion vor jeder Belastungsposition, eventuell sogar tagesaktuell, nachführen.

Nachdem das Darlehen ausgezahlt wurde, können die Bedingungen nur noch mit besonderer Autorisierung über die Funktionalität Vertragsänderung verändert werden. Lediglich nicht finanziell relevante Konditionsanpassungen können nach der Ausschüttung ohne Genehmigung vorgenommen werden. Die vorliegende Funktionalität wird oft eingesetzt, um einen Satz eines Auszahlungsplans zu modellieren, wenn auf die vor der Zahlung zu entrichtenden Verpflichtungszinsen verwiesen wird.

Tragen Sie die zugehörige Kursart, das Stichtag und einen Wert ein. Wähle die Option Cashflow. Vergewissern Sie sich auf dem nächsten Dialogfenster mit JA, dass Sie die Avisdaten als Grundlage für den Zahlungsstrom verwenden möchten. Wenn Sie Nein auswählen, wird der Zahlungsstrom gemäß den Bedingungen unabhängig von den Avisdaten ausgegeben.

Wenn sich bereits Datensätze auf der Datenbasis befinden, fragt das System auch, ob die Bewegungsdaten von der Datenbasis ausgelesen werden sollen. Verleugnen Sie dies und berechnen Sie nach. Das System zeigt den Planungssatz für die Ausschüttung und die Planungssätze für die Verpflichtungszinsen im Zahlungsstrom an. Sie können die Darlehenshistorie unter Extras unter ? Payment plan einsehen oder aufzeichnen.

Sie beinhaltet sowohl die allgemeinen Angaben zum Darlehen als auch die Einzelkonditionspositionen im Kopf. In chronologischer Reihenfolge beinhaltet der Cashflow die Anzahl aller Flowsätze (Ist- und Plansätze), die durch die Bedingungen eines Finanzgeschäftes erzeugt werden. Sie können durch den Abruf des Finanzstroms überprüfen, ob Ihre Angaben zu den erforderlichen Flowsätzen ausreichen.